中宏網訊 為進一步規范金融機構適當性管理，加強金融消費者權益保護，金融監管總局近日對外發布《金融機構產品適當性管理辦法》。辦法自2026年2月1日起施行。

　　辦法對金融機構適當性管理義務進行規范，要求金融機構應當了解產品，了解客戶，將適當的產品通過適當的渠道銷售給適合的客戶。

　　對于投資型產品，辦法要求金融機構劃分風險等級并動態管理；將投資型產品的投資者區分為專業投資者與普通投資者，對普通投資者進行特別保護，包括強化風險承受能力評估，充分履行告知義務，開展風險提示等。

　　對于保險產品，辦法要求金融機構進行分類分級管理，與保險銷售資質分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務支付水平評估。銷售投資連結型保險等產品，還需開展產品風險評級和投保人風險承受能力評估。

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