臨近年末，不少銀行消費貸利率再創新低，甚至出現“破3%”的情況，引發市場關注。這輪消費貸營銷表面上是金融機構助力消費、提振經濟的積極舉措，但在激烈的市場競爭背后，不法分子也在伺機而動，借機制造陷阱，忽悠消費者上當受騙。對此，既要擦亮眼睛，也要加強監管，讓金融紅利真正惠及群眾。

　　從杭州銀行的2.88%到北京銀行的2.78%，消費貸利率下行降低了居民的花錢成本。但需要明確的是，低利率并不意味著無門檻。銀行的低利率貸款往往有特定條件，例如面向“白名單”客戶、首次貸款客戶等，不滿足條件的用戶很難享受到這些優惠。反之，如果有人聲稱“只需幾步，就能輕松享受最低利率”，那么多半是挖坑等著你跳。

　　不法中介打著“債務重組”“優化征信”的幌子，誘導消費者“借新還舊”，不僅可能讓消費者背上更高額的債務，還隱藏著信息泄露、詐騙等多重風險。這種行為不僅損害了消費者權益，還擾亂了正常的金融市場秩序，必須引起重視。

　　特別是在社交平臺上，各類偽裝成“銀行工作人員”的廣告鋪天蓋地，而這些所謂的“貸款專家”，多是不法分子給自己貼的標簽。一些消費者圖方便、貪便宜，結果落入圈套，損失慘重。這類陷阱不僅是騙局，更可能牽涉洗錢、詐騙等違法犯罪行為，危害社會安全。

　　針對這些問題，銀行要更有作為，監管要更加有力。據媒體報道，一些銀行業務宣傳不清晰、客戶管理不到位，為騙子的滲透提供了機會。作為金融服務的主體，銀行不僅要用優惠政策吸引消費者，更要通過完善信息披露、強化員工培訓、增強風控系統來保護消費者的合法權益。

　　監管部門通過提升執法效率、開展常態化科普宣傳，讓群眾更容易辨別真假貸款服務，讓不法分子無處遁形。同時，針對消費貸市場的“價格戰”，還要做好引導，避免惡性競爭導致利率不合理下滑，危及銀行的穩健運營和消費者的長期利益。

　　理性消費，謹防貪小便宜吃大虧。消費者面對花樣百出的消費貸營銷，應保持理性，既要核實信息來源的真實性，也要結合自身的還款能力量力而行，避免因盲目貸款而陷入債務泥潭。更重要的是，從來沒有“天上掉餡餅”的好事，消費者切勿被不法中介的話術迷住，失去基本的判斷力。（評論員 徐兵）