近期召開的2025陸家嘴論壇釋放出新一輪高水平對外開放政策利好，上海作為國際金融中心的樞紐功能進一步強化，為金融創(chuàng)新和企業(yè)融資提供了新的機遇。在此背景下，一場以“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’的中國民營中小微企業(yè)供應鏈金融的創(chuàng)新模型與前沿探索”為主題的研討會于近日在復旦大學舉行。
與會專家認為，中國民營中小微企業(yè)供應鏈金融，以銀行業(yè)為主要提供者，以中小微企業(yè)為服務對象，以技術進步為支撐，順勢應變，為中國式金融發(fā)展提供了一個獨特內容，也為世界金融業(yè)提供了一個值得關注的中國樣本。
復旦大學國際供應鏈金融研究中心主任陳祥鋒教授、澳大利亞麥考瑞大學供應鏈管理學教授及國際運輸與物流學會澳大利亞新南威爾士州（CILT-A NSW）主席Peter Shi、贊同科技股份有限公司首席技術官蒲云、咨詢服務管理合伙人蔡俊杰等中外專家和業(yè)界大咖參加會議并進行了深入探討。
供應鏈金融的由來
陳祥鋒教授指出，自上世紀60年代起，中國企業(yè)的發(fā)展經歷了“制造為王”“渠道為王”和“現(xiàn)金為王”三個階段，2020年至今已進入“數據為王”的時代。
“在60至80年代‘制造為王’的階段，企業(yè)只需關注自身和物料流即可。到了90年代進入‘渠道為王’階段，企業(yè)競爭的焦點轉向服務，需要協(xié)調上下游，關注物料流和信息流，供應鏈管理由此正式誕生。”陳祥鋒表示。
陳祥鋒進一步介紹，“新世紀前十年，在2008年金融危機的催化下，企業(yè)競爭的焦點再次演進為時效性；到了2010至2020年間，競爭焦點則演進為可持續(xù)性，企業(yè)需要發(fā)展自營和縱向一體化，金融因此顯得尤為重要，我們也迎來了‘現(xiàn)金為王’的時代。企業(yè)開始關注第三個‘流’，即現(xiàn)金流，供應鏈金融的時代也就此開啟。”
在陳祥鋒看來，2020年至今的“數據為王”時代，多流量、多組織和多功能的特點使供應鏈的想象空間越來越大；相較傳統(tǒng)供應鏈管理聚焦于降本增效，如今供應鏈管理更加關注穩(wěn)定、安全、高價值和綠色，這也與高質量發(fā)展理念相契合。
“當前供應鏈安全與高質量發(fā)展仍面臨堵點、難點和痛點，分別對應著穩(wěn)定性、協(xié)調性和替代性問題，而實體與數字經濟的深度融合有望改善這一局面。”
他說，一方面將增加效率以推動價值創(chuàng)造，這包括企業(yè)生產運營的效率和供應鏈金融匹配服務的效率；二是增加信任，通過數字化轉型使整個商業(yè)過程透明化、可視化、可追蹤；三是增值，即實現(xiàn)高價值發(fā)展。
服務中小微 創(chuàng)新供應鏈
供應鏈金融的數字化轉型不僅是技術的升級，更是金融“回歸本源、服務實體”的使命擔當。
今年以來，中央通過民營企業(yè)座談會等重要會議多次強調，要下大力氣切實解決民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題，真正為民營小微企業(yè)紓困解難，推動普惠金融高質量發(fā)展。2月6日，央行等六部門聯(lián)合起草《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知（征求意見稿）》，明確提出發(fā)展供應鏈金融應以服務實體經濟、服務社會民生、服務國家戰(zhàn)略為出發(fā)點，促進加速發(fā)展新質生產力，著力做好“五篇大文章”，要以供應鏈“數據信用”和“物的信用”賦能中小微企業(yè)融資。
在此政策背景下，由Peter Shi（史）教授帶領、Hadwyn Chen（明熙）博士負責的中澳新跨國科研團隊，攜手贊同科技，基于其原創(chuàng)“云柜”技術與產品的實踐，完成“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’，專為中國中小微民營企業(yè)量身定制的創(chuàng)新型供應鏈金融模型”，以解決長期困擾民營企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的結構性問題，支撐其可持續(xù)與強韌性發(fā)展；探索“產、學、研、用”四位一體的深化合作。
贊同科技國際科研負責人明熙博士系統(tǒng)闡釋了其團隊發(fā)表于全球權威學術會議“第51屆國際計算機與工業(yè)工程學術大會（CIE51）”上的突破性研究成果。記者了解到，基于贊同科技“云柜”技術創(chuàng)新與最佳實踐的這項前沿供應鏈金融科研成果，在該大會相關科研專題評選中榮獲最佳發(fā)表獎。
該項研究成果將我國完全自主創(chuàng)新的銀行科技，升華為“空中銀行”理論范式，形成了包含原創(chuàng)理論體系、核心技術架構、商業(yè)運營模型及實現(xiàn)系統(tǒng)的完整學術框架。該研究理論開創(chuàng)性地構建了以銀行業(yè)資源稟賦為基石、專為中國中小微民營企業(yè)量身定制的、具高度可落地性的供應鏈金融創(chuàng)新模型，具有良好應用前景。陳祥鋒教授對該科研成果給予高度認可與好評。同時，陳祥鋒不僅針對現(xiàn)有研究提出了具體的優(yōu)化建議，還從學科發(fā)展視野，探討了該領域未來的潛在發(fā)展路徑與演進方向。
協(xié)創(chuàng)共進 深度融合
在陳祥鋒教授看來，供應鏈金融有兩個層次的內涵，即金融和供應鏈管理。供應鏈管理是實現(xiàn)價值創(chuàng)造的過程；而金融屬性本身不創(chuàng)造價值，而是促成價值的實現(xiàn)，進而推動實體經濟的發(fā)展。供應鏈金融可為產業(yè)帶來深度的轉型升級，形成全周期、全場景、全產品的數字化供應鏈金融服務矩陣。
陳祥鋒教授認為，“供應鏈金融需要打造兩種能力，一是實體經濟和數字經濟的深度融合能力，二是脫虛向實、產融結合的能力。”前者是打造數字化供應鏈金融，基于科技發(fā)展足以貫穿供應鏈全生命周期，因而可以通過業(yè)務數據化、數據資產化和數據資產的產品化，進而服務整個供應鏈生態(tài)。后者是構造數字化供應鏈，通過數據打造價值鏈，重塑產業(yè)鏈和供應鏈，最終形成產品標準鏈、數據鏈、供應鏈和產業(yè)鏈的四鏈融合。
“國家非常重視，在頂層設計方面給予政策支持，與此同時市場上有許多適合金融科技發(fā)展和落地的應用場景，企業(yè)也具備強大的創(chuàng)新動力。”陳祥鋒教授強調。
贊同科技提出的“空中銀行”概念也引起與會者的熱議，同時，蔡俊杰基于贊同科技28年來的行業(yè)實踐與積累，還提出供應鏈金融“產業(yè)無界，渠道無疆”的發(fā)展理念，他說這是構建當代新供應鏈金融模式的一個必然趨勢。
蔡俊杰指出，金融服務體系正經歷結構性變革。未來供應鏈金融服務，乃至所有金融服務，都將完全聚合在一個“超級界面”上。“超級界面”鏈接供需，整合價值傳遞，并實現(xiàn)全域覆蓋、柔性適配和普惠可達。傳統(tǒng)的“綜合界面”——銀行網點將在未來進化為更廣泛、更柔性、更普惠、更有溫度、更無疆界的“超級界面”。
在探索未來供應鏈金融與綜合金融服務的進程中，蔡俊杰強調，作為技術支撐方，贊同科技依托端到端數字化能力，助力銀行構建“UX3卓越體驗”框架，UX（User Experience）主旨是一切歸于用戶體驗，銀行以用戶體驗為核心導向，通過“科技×金融”的原子級融合實現(xiàn)穿透式認知，踐行“科技賦能 無界融合”的數字化理念。
依托贊同科技“空中銀行+開放銀行”雙輪驅動的創(chuàng)新型產業(yè)金融服務平臺，銀行可以完全實現(xiàn)技術創(chuàng)新與業(yè)務模式的雙重突破，全面踐行“業(yè)績融合”發(fā)展新路徑，從而推動“產業(yè)×金融”的范式躍遷。研討會上，贊同科技首席技術官蒲云重點解析了科技賦能產業(yè)金融的革新路徑。
他指出，此革新路徑的核心本質是運用大數據、人工智能等智能科技構建動態(tài)化、數智化的體系，該體系通過實時數據流貫通與智能算法驅動，實現(xiàn)金融供給端與實體經濟需求端的無縫銜接，最終在風險可控前提下達成普惠金融戰(zhàn)略目標。而這一變革的關鍵突破在于有機整合成熟的數字技術與前沿轉型科技，實現(xiàn)金融供給與產業(yè)需求的精準適配。
該創(chuàng)新模式不僅通過數字化手段，賦能企業(yè)構建基于真實經營數據的可持續(xù)融資能力，系統(tǒng)性化解決銀行標準化風控與中小微企業(yè)非標化經營場景間的結構性矛盾；更助力金融機構打造“數據×智能”融合驅動雙引擎；通過金融資源配置的可持續(xù)深度經營實現(xiàn)高質量發(fā)展突破。
“贊同科技的創(chuàng)新是銀企的雙向奔赴。”陳祥鋒教授在接受《國際金融報》記者采訪時肯定道，“企業(yè)的創(chuàng)新分為兩種，一種是依據客戶的需求創(chuàng)新產品和服務，另一種則是從技術的創(chuàng)新突破出發(fā)，進而推動金融機構服務鏈條升級，形成雙向反饋和良性循環(huán)。贊同科技顯然屬于后者。”
實現(xiàn)供應鏈共贏的關鍵在于利益共享與風險共擔。陳祥鋒指出，供應鏈金融正從單一融資轉向信息撮合、產業(yè)聯(lián)動、資金管理等一體化服務，其本質是客戶價值規(guī)律的重構。隨著科技進步，傳統(tǒng)星狀供應鏈的信息孤島被打破，形成數據合力的網狀協(xié)同結構，反向促進行業(yè)標準建立，創(chuàng)造“1+1＞2”的協(xié)同價值。他強調，“萬變不離其宗，無論如何變化，供應鏈金融發(fā)展的本質內涵是要脫虛向實、推動實體經濟發(fā)展”。
本次研討會最后的圓桌智弈環(huán)節(jié)，Peter Shi教授立足學科發(fā)展規(guī)律與全球前沿視角，描繪了會議科研主題的演進藍圖，并指出其突破路徑與時代戰(zhàn)略價值。他總結道：中國供應鏈金融正迎來歷史性的范式革新，這一系統(tǒng)性變革應當由具備深厚行業(yè)積淀與前沿技術實力的科技驅動型企業(yè)引領。以贊同科技為代表的“應用科技+轉型科技”雙元型企業(yè)，通過融合技術創(chuàng)新、模式重構與業(yè)態(tài)升級“三位一體”的突破性實踐，正在著力探索、推動并構建基于人工智能、大數據、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網等尖端數智化轉型科技的供應鏈金融新生態(tài)。
該戰(zhàn)略性布局將實現(xiàn)供應鏈金融的系統(tǒng)性重塑。技術層面，打造智能化、實時化的金融基礎設施矩陣；模式層面，建立“科技－產業(yè)－金融”深度耦合的創(chuàng)新范式，形成價值創(chuàng)造的新型方程式；生態(tài)層面，布局以中國科技企業(yè)為中樞節(jié)點的全球化供應鏈金融網絡，重塑供應鏈金融空間格局。這將積極推動供應鏈金融的重塑，并從根本上改變傳統(tǒng)供應鏈金融融資模式，逐步培育以中國科技企業(yè)為主導的供應鏈金融新模式、新業(yè)態(tài)，為中國企業(yè)“出海”并在逆全球化形勢下凸顯堅定推動全球化的中國力量和中國貢獻。
供應鏈金融的系統(tǒng)性重塑將產生雙重戰(zhàn)略效應：一方面顯著提升區(qū)域經濟一體化與區(qū)域金融一體化水平和二者的深度協(xié)同；另一方面將徹底顛覆傳統(tǒng)供應鏈金融的線性服務模式，向生態(tài)網絡的模式轉換。在國際上確立中國在數字供應鏈金融領域的技術標準與商業(yè)范式的優(yōu)勢，為本土企業(yè)參與全球競爭構建具備國際競爭力的金融科技“新基建”。
展望未來，這一系列變革將全面推動中國供應鏈金融從“跟隨式創(chuàng)新”到“原創(chuàng)性引領”的歷史性能級跨越，在全球供應鏈金融價值鏈中構筑核心節(jié)點優(yōu)勢、掌握主動權，為中國“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供堅實的金融科技戰(zhàn)略支點。
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