近日,南京市政府揭曉“2019年南京市企業專家工作室”名單。蘇寧銀行“基于大數據的智能實時風控”團隊獲評2019年南京市企業專家工作室。

　　企業專家工作室是南京市政府根據《關于印發<關于深化創新名城建設提升創新首位度的若干政策措施>的通知》(寧委發【2019】1號)及《南京市關于企業專家工作室建設、院士工作站關鍵核心技術攻關項目的管理辦法(試行)》精神和要求,為打造南京“創新名城”城市名片,在南京市領軍企業、相關領域領軍人才、從事關鍵核心技術項目攻關的團隊間開展的評選。蘇寧銀行獲評,再一次印證“金融科技獨角獸”的硬核實力,這也是蘇寧銀行成立以來,連續三年斬獲南京市評選出的金融創新。此前,蘇寧銀行已成為江蘇博士后創新實踐基地。

　　大數據風控發力,自動化審批率超99%

　　作為數字經濟時代誕生的金融新業態,蘇寧銀行于2017年6月16日開業,定位為“科技驅動的O2O銀行”,堅持以“研發能力、專業專注、簡單至上”為立行之本,秉承“科技密集、知識密集、風控嚴密、低成本運營”的經營理念,通過金融AI、大數據風控、區塊鏈等核心金融科技的運用,聚焦并深耕場景金融、普惠金融。

　　場景化、線上、秒批已成為未來銀行趨勢。但這一愿景如何實現,其中一項關鍵核心技術就是大數據風控,依托金融AI的超級自主決策,保障金融資產安全的同時提升客戶體驗。蘇寧銀行自主研發的“基于大數據的智能實時風控系統”項目自2018年啟動,運用金融AI、機器學習、關聯圖譜等多項技術不斷完善風控模型、完善系統架構,不斷迭代、優化關鍵指標,于2019年完成項目第一期系統開發并投入使用,已申報受理發明專利4件,發表軟件著作權2件。項目第二期將于2020年完成。

　　該系統利用大數據、機器學習等分析技術,在客戶授權后,綜合客戶財務數據、信貸合同信息、賬戶資金往來、外部工商、司法、稅務、征信等40多個維度數據,實現全面掃描和聯動分析,對客戶風險事件進行提前預警,提升信用風險和操作風險管理能力,實現貸前、貸中、貸后的信貸全流程管控;同時創新風險計量工具的開發方式,建立了一整套基于大數據的風險計量、預警模型進行風險評估技術,依據評估分數,預測客戶還款能力、還款意愿以及欺詐風險等。目前,該系統已全面應用于蘇寧銀行的消費金融、微商金融、供應鏈金融等業務的信貸審批決策流程中,自動化審批率超過99%,為超過百萬的客戶提供秒級、無感知的信貸服務。

　　企業最快開戶銀行,用時不超25分鐘

　　蘇寧銀行在金融科技領域的探索不止于此。在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發和應用刷臉等技術,讓個人可以遠程在線開設電子賬戶,識別精準度高達99.97%。基于該技術,蘇寧銀行成為江蘇地區企業最快開戶銀行,用時不超過25分鐘。

　　在核心系統領域,蘇寧銀行在2019年首創行業內線上線下一體化分布式核心系統 “云開”,該系統將銀行傳統業務與互聯網創新業務、線下服務與線上服務融為一體,實現了既滿足線上高并發要求,又可支持線下傳統業務等功能,在賬務、用戶、支付等多方面實現一體化,對中小銀行具有廣泛的推廣及應用價值。

　　在區塊鏈領域,蘇寧銀行將物聯網技術和區塊鏈技術結合,開創了業內“物聯網+區塊鏈”為動產質押提供解決方案的先河,并將動產質押從鋼鐵、有色金屬、汽車、能源等傳統貨押行業,擴展到了家用電器、數碼3C、家裝建材、日化快消、飲料等體量更小、監控難度更大的行業。

　　未來,蘇寧銀行將繼續研發更多更好的金融科技產品,與零售、物流、交通出行等場景結合,讓金融服務像水一樣滲透到更多業態,為踐行普惠金融貢獻力量。

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